Lump sum, monthly compounding
Entrée: 10,000,000 KRW, 5% annual, 10 years, no contributions
Résultat: Final balance ≈ 16,470,095 KRW
Calculateur d’Intérêts Composés
Saisissez capital, taux annuel, durée, fréquence de capitalisation et versement mensuel pour visualiser la croissance par intérêts composés. Tableau et graphique année par année.
Données d’investissement
Montant ajouté chaque mois ; saisissez 0 pour un placement unique.
Formule et logique de décision
Calculateur d’Intérêts Composés estime le résultat à partir de vos valeurs, de la logique de calcul standard et de la formule affichée ci-dessous afin de valider rapidement un scénario avant de décider.
A = P × (1 + r/n)^(n·t) + PMT × ((1 + r_m)^(12t) − 1) / r_m
r_m = (1 + r/n)^(n/12) − 1 (monthly equivalent of the compound rate)
Exemples concrets
With monthly contributions
Entrée: 10,000,000 KRW + 200,000/month, 5% annual, 20 years
Résultat: Contributions roughly 58M, interest portion grows over time
Comment utiliser cette calculatrice
- 1Saisissez le capital initial
- 2Saisissez le taux annuel et la durée
- 3Choisissez la fréquence et le versement mensuel
- 4Consultez le solde final et le détail annuel
Comment lire le résultat
- Le résultat doit être lu avec l’unité, le mode et les hypothèses de départ pour comparer correctement plusieurs options.
- Si le chiffre paraît incohérent, il faut généralement vérifier d’abord le sens du calcul, la valeur de base ou la date utilisée.
Erreurs de saisie fréquentes
- Saisir un montant, un pourcentage, une date ou un fuseau horaire dans le mauvais mode et inverser la logique du calcul.
- Comparer des résultats sans harmoniser les unités, les taux, les changes ou la durée.
Questions fréquentes
Différence entre intérêt simple et composé ?
L'intérêt simple ne porte que sur le capital initial ; l'intérêt composé ajoute des intérêts sur les intérêts. Par exemple 10 000 € placés à 3% pendant 20 ans donnent 16 000 € en simple et environ 18 061 € en composé — un écart décisif pour un PEA, une assurance-vie ou un plan d'épargne retraite en France.
Quel est l'impact de la fréquence de capitalisation ?
Pour le même taux annuel, une capitalisation plus fréquente (quotidienne > mensuelle > trimestrielle > annuelle) donne un rendement effectif légèrement plus élevé. L'écart augmente avec des taux plus hauts et des horizons plus longs.
Comment l'apport mensuel est-il appliqué ?
Chaque mois, les intérêts sont d'abord crédités puis l'apport est ajouté. Le tableau annuel sépare clairement les apports cumulés et les intérêts cumulés pour chaque année.
Le résultat correspond-il au rendement réel ?
Il suppose un taux annuel constant. Les investissements réels sont affectés par la volatilité du marché, les frais et les impôts ; il s'agit donc d'une projection théorique.